原因：雪球App，作者： 青波和绿筐，（https://xueqiu.com/6711717387/164163583）

我在网上遇到了一些非常认真的朋友，他们激励了我。向对方学习后，我也应该仔细梳理我所看到的市场和企业。现在我将逐渐谈谈我对保险业的理解。

一、保险是什么领域？

保险业是一个历史悠久的领域，最早发生在14世纪的欧洲意大利。当时，地中海是世界贸易的核心，许多船只停靠在主要港口，船舶出海的风险不好。一开始有互保的概念，就是大家出海前都给自己的船和货投保，大家互相保证。例如，十艘船中会有一艘船发生事故，这十艘船平摊了风险。后来有了火灾保险，人寿保险接踵而至。其中，人寿保险对技术要求很高，必须得到人们生命表、统计学和总论的支持。

保险的本质是大多数人为了经济和生活稳定，在补偿少数团队成员意外特殊危险事故造成的损害过程中形成的互助关系。

那为什么会有商业保险呢？原因是融资保障基金和赔偿风险行为不是自发的，保险人必须出售保单，投保人必须交付保障基金。保险业是中间桥梁的作用。

因此，合作伙伴，保险业和保险公司是控制风险的领域。根据现有数据，如火灾保险中建筑物的风险等级、许多疾病的发病率和每个年龄段群体的死亡率，计算保险费率。保险公司根据利率订购保单价格并承保，投保人支付保费以转移风险的过程。在此过程中，保险公司将产生负债端(责任准备金)和资产端(各类股票、债券类投资等)。保险公司不仅可以保护投保人的权益，还可以从资产端获利，最终考验企业的管理能力。

二、我国保险业的现状？

根据2018年保险密度数据（保险密度=保费/总人口，反映了保险的普及程度），中国的保险密度为400，而美国的保险密度接近4000，是中国的10倍。可以说，保险需要是经济发展和生活水平提高的结果。就像中国很多人月收入不到1000元一样，生活也成了问题。当然，他们想不到保护自己。只有当他们有存款时，他们才会考虑可能的风险（如财产风险、疾病风险等）来拯救这种水果。就保险密度而言，我国保险业还有很大的发展空间。有趣的是，市场份额(如人寿保险)被前三名划分为绝大多数份额。这也与这个行业的标准有关。比如市场准入制度，首先要有保险营业执照。目前听说有100多家公司在排队拿这个牌照，自筹资金不少于20亿，这是门槛之一。取得车牌的企业，前五到十年基本失血，需要不断注入资金，这也与保险特点有关。保险公司需要大量现有的保单来释放利润，需要一段时间的保单积累，这是第二个障碍。现在大家都会发现，以前做的保险公司规模越来越大的原因。

三、保险包括什么，如何分类？

按保险目标分为财产保险、责任保险、信用保险、人身保险。经过多年的发展，很多基础都可以承保，但不是其他东西都可以承保。标的物的风险必须符合保险经营的大部分规定。比如某个风险一定要有很多标底可能会遭受损失，但实际上只有少数。只有这样，保险公司才能计算出有效的保费，投保人才能购买保险。

在这里，我们简单地将保险分为财产保险和人身保险（未来的文章也从这些保险中逐一介绍，其中理解财产保险更简单）。

财产保险包括火灾保险、海上保险和汽车保险（占财产保险保费收入的60%以上）、航空保险、工程保险、农业保险(包括水产养殖和农业)。

人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。

这两种保险补偿原则不同，财产保险是一种补偿原则。例如，一栋建筑的公允价值为1000万，被保险人投保的保险费为800万。一天，悲剧发生了火灾。过去，保险公司在具体评估中只损失了500万，因此保险公司只能支付500万。不幸的是，第二年这栋楼又起火了，这次烧得很厉害，评估损失了900万，那么好吧，保险公司只能赔偿投保人800万。也就是说，如果损害低于保险费，则根据损害计算。如果损害超过保险费，对不起，则根据保险费计算。

但是亲爱的朋友们的生活是无价的，她不能按照补偿标准来补偿，他按什么呢？根据被保险人的需要和支付能力来决定。例如，如果你有钱，你可以给自己买1000万人寿保险，在你的生命结束后给你的孩子保证金。他是一份支付合同。他可以随时支付保险金，决策权掌握在自己手中。谈到人寿保险，我想谈谈中外思想意识的差异。在国外买保险，然后让孩子受益是正常的。在中国，当大多数人的想法或更注重生活时，这也是思想意识的不同。谁知道会不会有变化？

四、保险业如何盈利？

简单地说，保险公司有三个主要的利润来源，死差、价差、费差。下面分别介绍。

死亡差异：例如，保险公司设计了一种人寿保险。设计是1万人中有50人死亡，但实际上只有40人死亡。这10人差距下降的成本是死亡差异。

费差：保险公司设计保险时，会设计广告费、管理费、佣金等，制定50万元，结论只有40万元，节省费差。

价差:比如这个人寿保险承诺给投保人3%的利息，实际企业长期投资4%，那么空出的1%就是公司的利润。价差是保险业盈利最重要的来源。

五、保险销售渠道是什么？

一、保险经纪人。据报道，中国有800万保险经纪人，代理人的密度已经很高了。然而，由于代理制度或保险业销售的前提，代理人的工资普遍不高。此外，不可否认的是，质量相对较低，这也是国内几家保险公司正在改变的问题。

二、银行柜面。

三、电话营销。(每个人都必须接到这样的电话)

4、第三方网络平台(微信、支付宝)

5.保险公司官网销售。

六、了解保险业难吗？

困难，因为根据上述保险行业的介绍，你会发现从展览行业（销售保险）到保险，从保险公司背后的赔偿，如精算、保险储备、投资管理、风险转移（保险公司再保险），然后监管保险公司监管指标，可以说业余投资者完全理解基本上是不可能的，我们要做的是掌握结构，在这个框架内，我们可以区分优秀的企业，顺便买到适合自己的保险产品。我的计划是写2-3篇财产保险，4-5篇人寿保险，1篇控制文章，2-3篇阅读保险业财务报告，2篇如何估值保险公司，估计从头到尾写20篇，写完可能会改变（例如，今天写的可能会发现很多内容必须在一开始介绍给你），真的为自己挖了一个深坑，但一开始很困难，让我们开始开始，下一篇文章开始谈论财产保险。

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